组合贷和个人贷的最大区别在于贷款的种类和利率方面存在不同。组合贷可以将不同种类的贷款（如商业贷款和公积金贷款）进行组合，而个人贷则更多指的是银行个人贷款。在利率方面，组合贷通常是基于市场利率加点形成的，而个人贷款可能会有更高的利率。此外，相对于个人贷款，组合贷也可能有更高的审批要求和更复杂的贷款程序。最后，组合贷和个人贷款适用的人群也有所不同，需要根据自身情况做出选择。